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智飞生物_助贷监管政策该如何演进

  • admin
  • 2019年11月15日

■本报记者 姜业庆

近一段时间,多地银保监局及地方行业自律协会对互联网助贷风险频频发声。日前,北京银保监局印发《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》。《通知》除了重申银行不得将授信审查、风控等核心环节外包,还对金融科技公司进行了界定与外延式的描述。

随着助贷业务快速发展,在促进科技与金融融合、弥补传统金融机构信贷短板、构建多层次广覆盖的信贷体系、发展普惠金融等方面发挥了积极作用。然而,一些助贷业务出现了异化走样,引发市场和政策部门的高度关注。下一步,助贷业务何去何从,监管政策如何演进,成为了行业发展和政策制定所要解决的重大现实问题。

目前,网贷平台普遍是“两条腿走路”,一方面等待监管备案的落地,另一方面是转型助贷。北京的某网贷平台人士表示,“尽管目前不少网贷平台在进行业务转型,向助贷方向发展,但由于一些网贷平台自身科技能力不够强,难以与金融科技巨头企业比肩,因此金融科技输出的业务并不多。”目前来看,网贷平台转型助贷主要的发力方向是与银行资金端合作的“增信放贷”,比如联合贷款模式,由网贷平台与银行按照一定出资比例合作向借款人发放贷款。随着监管规范越来越“细密”,一些“应对改造方案”都将逐一否定,寄希望于“绕开监管”会越来越难。

但除了外部因素,现如今很多持牌金融机构也真正地希望、愿意去拥抱金融科技和互联网。中国银保监会研究局副处长侯伟鹏近日表示,鼓励银行保险机构深化与金融科技公司的合作。由此可见,没有科技能力的互联网金融平台很难在转型助贷道路上继续前行。

究竟怎样的金融科技公司才能既合规又高效地为传统金融服务?行业SAAS系统服务可能是未来金融科技探索的方向。

狐狸金服联合创始人兼CTO周霖表示:“创新的SAAS服务解决方案面向贷款全流程中各个参与方,覆盖贷前、贷中、贷后全流程业务场景,引用零知识证明、数字签名、智能合约、分布式数据储存等区块链技术对贷款业务关键环节进行自动化、科技化改造,实现业务全流程线上化,帮助贷款服务机构缩短服务周期,提升全流程的业务效率,降低业务成本,增加贷款发放量,提高业务收益,让传统金融机构实现行业升级。”

苏宁金融研究院院长助理薛洪言分析表示,目前,银行在与金融科技公司的合作中均会设置准入门槛,但话语权较弱的农商行和城商行多会设置较低的门槛来吸引合作机构。“《通知》的出台,在行业层面统一准入门槛要求,对于中小银行与金融科技公司的合作予以规范,那些缺乏核心牌照支持、缺乏核心科技支撑和强大品牌背书的金融科技平台,将随着合作的规范化而趋于边缘化。”薛洪言说。

到底该如何发展,京东数科日前发布的报告指出,当前中国经济下行压力持续加大,有效防控金融风险和提升金融服务效率需要统筹兼顾,助贷业务监管的未来发展应该秉持以下三个原则:明确监管取向,实现鼓励创新与防范风险的并重;加强监管协调,实现监管政策和责任权限的统一;注重刚柔并济,实现刚性底线和柔性边界的协调。